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　　人民币跨境支付系统“CIPS”能否取代美元主导的跨境支付系统“SWIFT”？

　　回答：完全有可能。

　　 1头条读者可能会说：我在网上看到很多大V说“目前CIPS处理的跨境交易量是每天500亿美元左右，远低于SWIFT处理的(每天4000亿美元)，CIPS的交易量只有SWIFT的12.5%，差距很大”。

　　这种观点，显然不是用发展的眼光看问题，而是典型的刻舟求剑。

　　要知道，虽然CIPS的交易规模暂时低于SWIFT，但CIPS的年增长率却远高于SWIFT。

　　 2021年，CIPS经手的交易量同比激增51.6%；相比之下，SWIFT处理的交易量仅增长了11.2%。

　　按照这个“理想速度”比例，五年后，CIPS将达到SWIFT交易规模的75%；十年后将是雨燕的2.64倍，适当赶超。

　　当然，现实不会如预期发展。交易规模增加后，CIPS可能无法保持每年50%的增长率。基数越大，越难成长。

　　但CIPS很可能在十年内成为与SWIFT同等量级的竞争对手，甚至达到SWIFT交易规模的30%-50%。

　　这个时候肯定会有头条：SWIFT的老大美国会坐视CIPS成长吗？一旦CIPS威胁SWIFT，美国肯定会勒令欧美日韩银行退出CIPS体系，那么我们不会阻止芭比Q吗？

　　这个想法怎么样？我只能说，我还是不要用发展的眼光看问题。

　　我们要明白，跨境转账，或者说跨境支付，不仅仅是银行转账的独木桥，更是一种替代。

　　这个选择是什么？那就是：数字货币。

　　至于数字货币是怎么创造出来的，原理比较复杂，这里就不再流行了。读者只需要记住，数字货币有三个特长。

　　这三个专业是：

　　第一，每种数字货币都是一串“高度加密的唯一识别码”，类似于纸币上的数字编号和防伪技术，其安全性绝对值得信赖。

　　数字货币的支付是将一串“高度加密的唯一识别码”从一部手机(或其他智能设备)发送到另一部手机。

　　就像“一个人给另一个人一些纸钱”。

　　更神奇的是，数字货币的传输可以在没有互联网的情况下，通过蓝牙、NFC、LAN等通信手段完成。

　　二是数字货币采用了区块链技术，在每次支付的同时，系统完成记账和清算；所以不需要经过银行等第三方机构的清算。

　　比如你准备支付小明同学1000元货款，通过银行转账。流程如下：银行从你的账户里减去1000元，给小明的账户加1000元，点击回车键，完成转账。

　　有了数字货币转账，你只需要从手机里发1000元数字货币(一串“高度加密的唯一识别码”)到小明的手机里。你的交易不需要银行的批准和帮助。

　　第三，数字货币高度匿名。

　　还是以你和小明的交易为例。通过银行转账，银行系统会清晰地记录一条信息：在XX、XX、XX、黄啸(你的名字)的账户上，转账1000元到小明的账户上。

　　在数字货币中，只有一串代码，没有账户的概念，也没有实名机制，所以系统只记录：两个手机设备传输一串代码；至于谁操作手机设备，这是高度机密。

　　 4通过详细描述数字货币的三个特征：安全性、匿名性、无银行审计转账和清算。

　　读者可能会理解：这是“电子现金”；无论什么，手机还是电脑开机，都只是作为钱包功能。

　　现金交易，当然不需要银行审核清算，更不需要实名。去便利店买现金会先通知银行吗？

　　知道了数字货币的特殊性，你也要清楚的知道：如果我们的CIPS(部分)是用数字人民币支付的，你会怎么惩罚美国？

　　你可以要求欧美日韩银行不要参与CIPS或者为CIPS用户转账。

　　然而，数字人民币支付本身不需要第三方银行结算，更不用说提供tr的银行了

　　 CIPS提供的“数字人民币小程序”安装在中国进口商的手机上，中国出口商的手机上也安装了“数字人民币小程序”。来自中国的进口商A想购买我们的产品并支付货款。点击“数字人民币小程序”上的转账按钮。不一会儿，两家公司直接完成交易。

　　你们欧美银行的业务是什么？你只是不服务CIPS用户，他们也节省了昂贵的银行转账费用。

　　别以为我说的是天方夜谭。事实上，从2020年到2021年，我们已经与Saudi Aramco和泰国央行进行了多次“数字人民币直接支付(绕过SWIFT和欧美国际银行)”的测试。

　　因此，CIPS有可能发展成为SWIFT强有力的竞争对手，甚至取代SWIFT。

　　但是，CIPS要想赶上SWIFT，还有一个难点，就是人民币的全球支付比例还是太低，远不及美元。

　　毕竟CIPS和数字人民币都是人民币主导的支付体系；如果境外企业不愿意在对外贸易中使用人民币作为支付货币；CIPS和数字人民币技术再好，理念再先进，也是惘然。

　　 2月份，人民币在全球支付中的占比升至3.2%，飙升势头非常明显。但与美元的39.9%相比，仍有明显差距。

　　当然，差距是缩短不了的，正如本文一直强调的：要用发展的眼光看问题。

　　摩根士丹利等顶级投行综合预测数据：随着中国综合国力的增强和人民币国际化进程的加快；到2030年，人民币将占全球支付的10%至15%，达到美元和欧元的40%。

　　 2030年：中国GDP超越美国，人民币占全球支付近15%，加上数字人民币的技术红利；所有这些都使得CIPS的交易规模有可能在10年内达到我们在文章开头提到的“SWIFT的30%-50%”。

　　希望这一天快点到来。

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