对我来说，年轻时交较低档次的农村养老保险划算，临近退休时选择较高档次的划算。

　　目前农村养老保险的缴费模式是自由选择缴费档次，每年一次性缴费。缴费档次一般从一年100元到几千元不等。缴费档次可以在各地升级变更。

　　只要每年按时缴费，国家都会给予一定的补贴。比如按照100元的档次缴费，实际上是130元进入个人账户。按照500元的档次缴费，付正的补贴一般不会低于60元。各地补贴标准不一。比如缴费在2000元这个档次，河南补贴220元，青岛补贴100元，北京补贴90元，宁夏补贴200元。在上海，只交1900元，政府补贴475元。

　　预缴费档次，显然缴费档次越高补贴越多。但也需要综合考虑养老保险个人账户的利率。比如黑龙江省城乡居民养老保险个人账户利率只有1.5%，浙江省只有3.79%。相对于城镇职工基本养老保险和个人账户每年6%~8%的增值率，这种记账利率或利率应该真正建立起养老保险个人账户保值增值的科学方式。

　　如果我们早一点交，比如15年前，价值以1.5%的速度增值，贬值的压力真的很大，这也是为什么建议我们年轻的时候交一个档次低一点的。

　　为什么建议临近退休时支付更高的水平？养老保险的待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金。

　　基础养老金是由符合待遇领取条件的参保人全额支付的待遇。总的来说，大家的标准都差不多。仅对65周岁及缴费15年以上人员，提供额外倾斜照顾，缴费档次无影响。

　　 2020年，山东省城乡居民养老保险基础养老金已提高至每月142元。65-74周岁老年人和75周岁以上老年人，分别加发5元和10元基础养老金。缴费15年以上的老人，多发1%，即1.42元。

　　在这种情况下，体现养老保险个人差异、提高养老待遇的最重要因素就是养老保险个人账户。由于个人缴纳的钱全部进入个人账户，个人账户的最终余额除以139，就是个人账户的养老金数额。

　　个人账户养老金实际上相当于一个月领取1/139的永续年金，相当于年化收益率8.63%。更重要的是，这种永续年金可以保本。万一收不回来，养老保险个人账户余额可以由继承人继承，至少不会让家庭亏本。如果完成，付正将补贴等额的养老保险，个人账户部分保证养老金待遇不变。所以这部分待遇是永久授予的，不会受其他因素影响。现实中几乎找不到年收益8.63%的保险。

　　所以总结一下，年轻的时候交低一点的档次划算，临近退休的时候选择高一点的档次划算。相对来说，如果考虑长期养老问题，建议参加灵活就业人员养老保险，属于城镇职工基本养老保险。虽然缴费大，但是养老金待遇更高，还有丧葬抚恤金。从长远来看，非常划算。