买保险最忌讳的就是做顺水人情！

因为亲戚朋友在卖保险，投保后再研究才发现是个坑；

也有很多朋友是因为被业务员花钱巧语忽悠买了“全家桶”式的保险产品，医疗险+意外险+寿险+重疾险看上去啥都保，但啥都保不全，赔了这个其他的保障全部都作废。

正是因为有许多类似的事件，才会有许多人想要退保。

锦鲤保就处理过许多类似的退保案例，本文就退保这件事，和大家分享下关于退保这件事，如何退保才能做到及时止损。

降低损失才是在退保中最最关键的。

总结一下，适合退保的主要有以下几种情形：

1. 产品很坑，买了不合适的产品

2. 身体状况良好，买新产品不会因为健康告知被拒保

3. 购买新产品，用更低的保费能获得更好的保障

只有满足了以上三点，锦鲤君才会建议你退保。

保单的本质就是一份合同，你交钱，保险公司给你相应的保障。

如果有一方违约，势必要付出一定的代价。

退保险不能全额退还所交的保费！退保，一定要三思。

很多朋友咨询锦鲤君，我退保险，怎么能全额退？

答案是不能！

首先，我们先要明确一个概念什么是退保。

有人说很好理解啊，就是这份保险我不想继续投保了吗，比如说签订了一份20年交的重疾险，交了2年后悔了，但保险公司不会因为你还没出险就退保而返还你这两年的保费，只会退还给我们“现金价值”。

什么是现金价值?

保险单的现金价值=投保人已缴纳的保险费－保险人的管理费用分摊－保险人向销售人员支付的佣金－保险人因承担保险责任所需要的纯风险保险费＋剩余保险费产生的利息

公式很复杂，简单来说，现金价值就是我们交的保费减去上述成本后剩下来的。

也就是说，退保险不可能全额退还你所交的保费。

所以现金价值也称“退保价值”或者“解约退还金”。

Ps：这边特别提醒一下大家，由于险种不同，现金价值也是不同的。

一般来说，长期理财型的保险现金价值更高，而很多消费型的保险是没有现金价值的。

那么，什么情况下适合退保呢？

如果以下这2种情况特别符合，那么锦鲤君建议你大胆的及时止损，尽早舍弃不适合的产品。

1、保费支出过高

一般来说，保费的支出不要超过年可支配收入的5%-10%，而且需要权衡生活正常支出，贷款，教育，养老等各项支出后再做判别。

如果保费支出明显超过了界限，影响了生活质量，或者是给孩子的保费支出明显超过家庭支出，都是不合理的，应尽早“断舍离”。

2、保险产品买错

比如说产品类型买错，纯消费型产品适合绝大多数人群，如果买到的是返还型产品，不仅保费压力大，保障还可能不足。

再比如说产品保额没买够，以重疾险为例，它的主要作用是失能收入补偿，如果保额太低根本达不到转移风险的目的，这种情况下也应即使止损，选择更恰当的产品。

另外，我们需要明确退保的危害：

1、有一定经济损失

由于退保退的是现金价值，因此如果是投保前期退保，可能会面临一笔不小的经济损失。

2、保费面临增加的可能

一般来说，投保同一种险种，被保险人的年龄越大，交费标准越高，如果退保后重新投保，尤其是相隔一段时期后再投保，便会因年龄的增长而多交保险费。

3、保障出现空窗期

如果退保后，又没有做好另一份保障的衔接，就会出现保障的空窗期，这时一旦出险，是不能及时得到保障及理赔的。

4、重新投保可能受限

退保后再投保，也可能会因身体状况的变化，或是超过了规定的年龄而被拒保，从而失去获得保险保障的权利。

鉴于退保会承受一定的损失，除了直接申请退保之外，还有以下几种方式值得参考。

1.减额交清

不想继续再缴保费了，但也不要求退还现金价值，而是把现金价值当成往后的保费，保障还是有效，只是保额会减少。

只不过保额就会相应的减少，而且并不是所有的公司都支持减额交清，具体的还得咨询保险公司。

举个例子，小王购买了20万保额的产品，每年缴5000，在第10年不想再继续缴费了，小王和保险公司商量后，选择减额交清，后续不缴费，但是保额仅为8万，保障责任仍在。

2. 自动垫交

自动垫交是指，用现金价值支付保险费，当现金价值用完时，保险合同就终止了。

他跟减额交清的区别在于保额不会变，但是保障期限会变短，现金价值用完，保单终止。

3.保单转换

如果之前买的保险产品自己不满足，也可以和保险公司商量，把保单转换成别的产品，比如说把理财型的保险转化为消费型的保险等等。

虽然转换之间会损失一部分本金，不过总比退保的损失要小，同时也能满足个人的保险配置需求。

4.保单借款

如果买的是理财型保险，它就有较高的现金价值，那就可以考虑申请保单借款，用于资金周转。

一般来说，保单贷款利率要比市场利率低一些，能贷多少钱要看实际的保单现金价值，一般能贷到现金价值的80%左右。

当然啦，不同的公司和产品规则都不一样的。

当然还有一种情况下退保是没有损失的，那就是犹豫期之内退保：买完保险后都是有犹豫期的，犹豫期一般在10天到15天左右，如果是在犹豫期之内退保，完全是可以全额返还保费的。

锦鲤保——你最贴心靠谱的保险科普频道。我们致力于普及保险知识和风险防范意识！在这个谈险色变的年代，希望锦鲤君对保险的理解能给你带来一些帮助！