个人征信是指银行、信用卡公司、房屋租赁机构、电信运营商等金融机构基于对个人信用评价而记录的信用信息。个人征信报告包含个人的基本信息、信用卡还款记录、贷款历史、逾期行为、欠款情况、授权查询记录等内容。在个人征信报告中，不良记录是指个人信用记录中存在的不好的记录，具体表现为逾期记录、欠款逾期记录、欠款次数、欠款金额、还款能力、欺诈等不良记录。

什么是不良记录：

个人征信报告中的不良记录主要包括以下几个方面：

1. 信用卡还款记录：对于信用卡还款违约行为，银行会立即记录在个人征信报告中，记录内容包括最近一次还款时间、逾期天数、逾期次数、逾期金额等。

2. 贷款历史：对于房屋、车辆等大额贷款违约行为，金融机构也会记录在个人征信报告中，记录内容包括逾期时间、逾期期数、逾期金额、还款时间等。

3. 逾期行为：逾期行为是指在规定的时间内没有按时还款或还款不足的行为，这种行为容易导致身份信用跌落。征信报告中逾期行为的次数越多，信用度会越低。

4. 欠款情况：欠款情况是指欠银行或其他金融机构的欠款情况，如果逾期时间较长，信用记录中的欠款情况就会越严重。欠款及其时间长短、欠款金额和欠款次数等都是影响个人信用评价的重要因素。

5. 控制查询记录：此类不良记录不同于前面几种，是银行或其他金融机构在未得到您的明确同意的情况下，盲目地对您的个人信息进行的查询。

如何看征信报告的健康：

1. 定期申请征信报告

申请个人征信报告可以帮助个人掌握自己的信用记录信息，及时发现问题并及时处理。建议个人每年至少申请2-3次自己的个人征信报告，及时了解自己的信用状况，有助于及时纠正自己不良信用。

2. 观察信用分数

信用分数是非常重要的信用评价指标，无论是从银行、互联网金融机构、招聘单位等方面来说，经常用到信用分数。建议个人观察自己的信用分数并及时改善自己的信用状况。

3. 纠正不良信息

若个人征信报告上出现了不属于自己的信息或者信息有误，需要及时向征信机构申请纠正。同时，针对个人不良记录，建议及时还清或者尽快协商还款计划。

4. 合理申请信用卡、贷款等金融产品

在申请贷款或信用卡时，建议根据自己的实际还款能力，合理掌握申请比例和期限等细节。同时，在贷款或者信用卡使用过程中，要按时还款，避免逾期等不良情况的出现。

总之，在日常生活中，要切实提高自身信用观念，努力维护个人独立的信用环境。及时了解个人信用记录，及时纠正自己的不良信用记录，将帮助个人建立健康的信用体系，发挥自己的信用优势，更好地投身于社会发展。