随着现代社会的发展，人们的经济需求也逐渐增加。比如购买房产、车辆、投资等需要大笔资金的事项，都往往需要银行的帮助。银行为了给予贷款服务，会在此基础上向客户收取一定的利息。那么，银行贷款利息多少才算正常呢？为什么会有这些差异？

1、银行的面积，人员和管理费用差异

不同的银行分布在不同的地区，面积、人员和管理费用都会不同。在银行收取利息时，这些成本是必须被计算在内的。面积、人员、管理的费用越高，银行就必须收取更高的贷款利息才能保证经济赢利。

2、利率波动性

银行利率的波动在大多数情况下是与央行调节利率相关的。央行降低或提高贷款利率时，投资人和贷款人都会看到影响。因为银行的贷款利率被央行控制，所以它们也被深度影响。

3、借款人信用记录

借款人的信用记录是银行决定对其收取利息率的一个关键因素。如果借款人的信用记录很好，且一直按时归还贷款，银行可能会为他们提供更低的利息。如果借款者的信用记录差，银行也可能会收取更高的利息以降低财务风险。

在理解了以上列出的基本因素之后，我们来看一下在中国银行业内贷款利息的情况：

银行：建设银行、中国银行

贷款利率：5%-7%

说明：这个利率是目前中国多家大型国有银行的贷款利率基本范围。建设银行和中国银行的当期基准利率分别为4.35%和4.65%。在此基础上，不同的贷款类型，如车贷、房贷、教育贷款等，与借款人的信用记录会产生不同的影响。

银行：招商银行、浦发银行

贷款利率：6%-8%

说明：作为较为新兴的银行，招商银行和浦发银行的贷款利率一般比国有大型银行略高。它们之所以能在短时间内获得成功，部分原因是由于在服务质量和创新技术上做出了贡献。

银行：网商银行、百信银行

贷款利率：10%-15%

说明：网商银行和百信银行是较为新兴的在线银行，贷款利率有一定的优势。但是，他们收取的利率也较高，同时他们的业务规模相对较小，故客户具体情况需自行考虑。

综上所述，贷款利率受多种因素影响而有差异，银行会对贷款人的信用记录进行评估，然后收取不同的利率。客户申请贷款时，需根据自身实力和需求选择合适的贷款方案和贷款行，才能使贷款更加有价值。银行的收益和赢利与客户基础建设和信用记录是密切相关的，仅仅对贷款时收取的利息保持合理的期待是基本的，了解自己的风险承担能力是贷款前的必要流程，这可以使得贷款的使用更加安全健康。