贷款和借呗乃是一般人在经济危机和瞬时消费中常用的工具。银行贷款有着长期的借款期限和较低的利率，而借呗则是短期且利率相对较高的信用消费，两者相比较，哪个利息更高呢？在分析二者之间的利息差异前，我们先来看看对于普通人而言，如何健康地使用这两种工具。

银行贷款，一种传统的借贷方式，通常会要求个人具有较高的信用评分和一定数量的财产抵押物，这样才能够得到长期的期限和低利率。银行贷款的高利率意味着借贷金额虽然较大，但还款压力也相对较高。因此，消费者应当在考虑存在大额负债的风险前，仔细评估自己的财务状况，及时做出贷款还款计划，并能够根据计划及时还款。

而借呗则是一种相对于银行贷款更加灵活便捷的借贷方式。借呗的存在极大提升了消费者消费的频次和便利性。相比银行贷款，借呗的申请速度更快，申请过程更简单，借贷额度也相对较低以及还款周期更短。当然，这是因为借呗的利率要比银行贷款高，从而保证了借呗的资金风险不会太大。借呗通常并不需要抵押品或者较高的信用评分，这意味着更多人可以轻松获得资金，但也增添了消费者的经济负担。因此，在使用借呗时，消费者应该注重自己的短期消费计划，以便及时还款。

目前借呗的利率高达月息0.05%甚至更高，而银行贷款通常会根据借款时间、抵押品类型等方式计算利率。虽然计算方式不同，但从基本利率上来看，借呗利率显然较高。这使借呗的资金成本明显偏高，尤其是在短期消费中。借呗虽然方便，但一旦逾期，就会面临较高的违约金和利息，对消费者的信用评分也会产生不利影响。

综上所述，从实际使用的角度来看，银行贷款和借呗都有自己的优点和不足之处，消费者应该根据自身的财务状况和用途来选择。但从利率来看，借呗难免会更高一点，因此消费者如果需要借款，还是建议尽可能选择银行贷款，能够获得长期稳定的回款来源，对于消费者的财务安全也会更加有保障。同时，消费者在选择银行贷款时，还要注意线下银行和网上银行的利率有时会有所不同，因此应根据自身情况选择最优的贷款方式和利率。

总之，使用借呗和银行贷款都需要仔细考虑自己的经济状况，制定合理的还款计划，并严格按照计划进行还款，以免出现不良的消费借贷信用记录，影响自己的财务健康和信用评分。