P2P理财模式是指由平台借贷双方自主决定，通过网络平台实现借贷撮合的一种理财方式，同时私人借贷、网络借贷等也属于该范畴。以前，大众投资选择比较单一，基本以银行存款、股票、基金等为主，但现在随着互联网金融的迅速发展，P2P理财逐渐得到了广泛的认可，已经成为一种新的投资方式。然而，个别不良P2P平台频频被曝出跑路等不法行为，这也使得不少投资者持谨慎态度。本文将对P2P理财模式进行解析及其风险评估，并提供健康的代替方案。

一、P2P理财模式的原理及特点

1.原理

①平台：P2P平台管理借贷资源，并提供投资风险评估等服务；

②双方：投资者和借款人协商达成借贷合同；

③回报：借款人每月还款将本金加利息一并返还给投资者，投资者获得一定的回报。

2.特点

①低门槛：只要是年满18岁、持有身份证的自然人都可以进行投资；

②高收益：投资者可以享受相对较高的收益率；

③流动性：提供快速的借款审核和资金交易，支持随时取现；

④多样性：提供多种借贷、投资方案，创造多元化的投资机会。

二、P2P理财模式存在的风险

1.平台风险

P2P平台的风险主要来自于平台的资金流动性风险、经营风险等。一旦平台无法正常运营，投资者的资金也可能陷入风险。

2.系统风险

P2P平台需要不断引流用户，而大量数据的涌入很可能会导致系统的崩溃。一旦出现系统故障，就可能影响到借贷生态系统的正常运转。

3.信用风险

P2P理财模式是基于信用风险的一种投资方式。借款人的资信状况、还款能力等因素都影响着投资人的风险和收益。一旦借款人无法如期还款，投资人的本金和收益也会受到影响，甚至有可能导致资金损失。

三、健康的理财投资方案

在面对未知的风险时，我们应该有清醒的头脑、审慎的态度，做出正确的选择。以下是几种健康的理财投资方案供大家参考：

1.定期存款

定期存款是一种风险较低的理财方式。该方式需要存款一定的时间，到期后才能提取本金和收益，但收益相对稳定且安全。

2.基金投资

基金投资具有分散风险的特点，投资者可以选购自己感兴趣、受欢迎的基金，同时避免过于集中风险。不过，基金的风险较大，要了解所投资的基金类型和风险程度，并且需要长期持有。

3.教育培训投资

教育培训从业者不断增加，未来很长一段时间里，都将保持增长态势。当然，在市场的繁荣之下，也必然会存在质量良莠不齐的情况，需谨慎选择稳健品牌投资，长期持有能够获得较高的收益。

四、总结

P2P理财模式是一种新型的投资方式，但也存在着很大的风险。对于投资者而言，需要仔细了解相关信息和规则，进行谨慎的投资决策。在选择投资方案时，应该坚持做到“量力而行、分散投资、谨慎出资”。只有对自己的资金安全负责，才能够在理财投资中获得稳定的收益。