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自己的3个财富目标

个人理财规划包括哪些内容

【财富管理】个人财富管理规划的5个步骤

最想实现的三个财富目标

财富收入的核心目标是什么?

以财务为表征的财富目标有哪些?

自己的3个财富目标

自己的3个财富目标

自己的3个财富目标，不管做什么事情，都要制定一个相应的目标，这样才能让自己更有前进的方向，才会更有动力向前。以下就是我为大家整理的一些关于自己的3个财富目标的资料，大家一起来看看吧！

自己的3个财富目标1

第一步、数字化

将自己日常生活中吃穿住行都数字化，就和记账差不多，搞清楚自己要维持现有的生活质量最少需要多少资金。

同时，还要把自己想要的东西也数字化。不要说我想要一个手机，而要说我要一个什么价位的手机，1000的还是5000的？还可以再详细到品牌上。不同的价位，不同的品牌，直接决定了你要实现这个目标的下一步行动。

想要实现财务自由，除了保证在不工作的前提下，每个月的收入还能大于必要支出，同时还要有资金能够用来购买自己想要的东西，就可以现阶段是财务自由了。

当然，不只能只看现阶段，还要考虑到之后的准备，准备好自己的养老基金，孩子的教育基金，还有一些健康基金等。这些也要都转化成数字，根据自己现有的情况，再加上一些通货膨胀的考虑，算出一个数字来。

第二步、明确现状

一个数字目标是有了，接下来要怎么实现，需要明确现在的财务状况是什么样的。

把现有的资产和负债也都数字化，来看下离自己想要达到的那个数字还差多少，这些差距就是要去实现的。要实现这些，准备靠什么方法来做，靠自己的工资收入，还是靠一些别的方法。

只靠自己的工资收入，在不考虑加薪的前提下，来看看要达到目标的数字需要多少年，这个时间自己是否可接受，可以接受，那下一步就是保持现有工作的稳定；时间不可接受，那就是通过升职加薪的方法来提高自己的收入，明确下准备通过几年的时间让自己的收入有一个百分之几的增涨，涨一次后重新来评估下时间，时间还不可接受，那就继续想办法涨工资。

除了靠收入，还想通过理财来增加下收益，那就需要来看下，你现有每年的收益情况，本金要达到目标的数字，需要几年。这个时间还觉得长，那准备如何来提高收益。

第三步、相关性

目标之间都是有相关性的，特别是财富目标这个关系更大，要和其它分类的目标保持一至，不能有矛盾。

财富目标肯定是和工作目标有相关性的，现在工作目标只是想稳定，那增加财富只能是通过其它方法；工作目标是升职加薪，那对应的财富收入来源就是增加的了。

同样学习上的目标，要进行学习，有的需要交学费，这就影响到了财富支出的情况；学习完后，有些能够带来收入的增加，有些可能带不来任何收入，这些也需要大家注意。

生活目标上面有没有制定了一些出游计划，而财富目标却是要存钱，这就有矛盾了，需要做出取舍。还有健康上面，如果生个病住个院，对财富目标肯定会受到一个很大的影响的，所以财富里要考虑到保险，还要健康管理。

自己的3个财富目标2

1、保障财务安全。

何谓财务安全，是指个人或家庭对自己的财务有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。通俗来讲，就是个人或者家庭摆脱入不敷出，满足家庭的基本需求以后，资源仍留有余地的.状态，不会让个人或者家庭出现大的财务危机。

2、追求财务自由。

实现财务自由，能达到一种财富“活”起来的状态，为追求自由的梦想做下坚实的基础。

通俗来讲，就是个人或者家庭的被动收入超过或者等于生活需求，工作变得可有可无，不需要用自由兑换人民币，达到一种工作是因为喜欢而不是必须的状态。被动收入主要指理财或者合作的收入，只需要我们个人花费极其微少的时间。

3、实现幸福而自由的人生。

实现幸福而自由的人生，一千个读者就有一千个哈姆雷特了，有人觉得不想做事了，世界之大，到处看看最自由；有人觉得，每天见见老朋友叙叙旧，谈天说地最幸福；有人希望做自己的内心最渴望而不为钱工作的事，过往因为出售自己自由而兑换生活钞票，如今可以重新开始；有人就希望陪陪家人，将以往流失的时光弥补回来……

有人会创业，有人会大胆做一些以前不敢做的事情，有人会实现自己的存在的价值，有人会继续学习提高自己，不论怎么，都是自己心中最希望的事，在没有任何包袱的情况下，身心愉悦，也许以前不敢做的现在敢了，以前做不好的事现在能做好了，以前没有思考的问题现在能去主动的思考了，卸下包袱，让人生自由的启航，造就幸福而自由人生才是最终极的目标。

个人理财规划包括哪些内容

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【财富管理】个人财富管理规划的5个步骤

财富管理规划是一个迭代更新的过程，它会随着你的年龄、身份和财务状况的变化而变化，而且每个人的成长背景不同，财务规划也各异。

然而，尽管内容不一样，我们还是能发现个人财富管理规划的5个基本步骤。今天我们仔细了解一下这五大步骤。

财富管理规划的起点是检查自己当前的财务状况。你赚了多少钱？消费了多少？消费分布在哪些方面？

想要管理好个人财务，首先要 了解自己整个财务状况的全貌 ，详细的财务记录就很必要，尤其是在消费的时候。

留意一下你消费了什么。现在有很多工具可以帮你记账，你只需要每天花几分钟输入数字就好。每天都做这样的动作需要纪律性，也许还有点枯燥，但这样做具有一定的启发作用，是保持个人财务健康的第一步。

不知道想要什么，自然也得不到想要的东西。财富管理规划的第二步是 确定财务目标，你需要将它写出来，表达出来，还要附上实现目标需要的金额，确定何时可以准备好这些钱。

比如，12个月后购买一台mac，准备15000元，或者5年后准备20万买一台新车，这都是不错的财务目标。而“我想很有钱”、“我想实现财务自由”这些只能算作愿景，不是明确的目标。

遗憾的是很多人没有真正定义清楚自己的财务目标，也许是因为目标让人觉得紧迫，或者根本不知道如何去实现这些目标。虽然它不是一个艰难的任务，却很容易让人一推再推。然而，只有定义了目标，然后再分析判断是否愿意为实现目标进行必要的财务管理时，目标才能被实现。

第三步是为实现财务目标制定一个行动计划。 一个可靠的财富管理规划包括：一个正式、可控的预算，符合实际情况的投资策略和独一无二的个人目标。 即使每个人的计划有所不同，但一个值得信赖的规划都应符合以下原则： 灵活性、流动性、保障性 。

灵活性：财务计划必须具有一定的灵活性，才能够应对生命中的变故或者突发事件，比如突然的一场大病或者和前面的宝马追尾，“人吃五谷，谁不生灾”呢?

如果一个财富管理计划要等到退休时才能让你获得投资收益，那么当你因为用办公室的电脑玩DOTA或者逛“**社区”而突然被解雇时，这个计划就毫无作用。

流动性：处理突发事件不仅需要灵活性，有时还需要立即能够拿到实实在在的。流动性就是指在需要钱的时候，能够及时获得的能力。

没有人愿意考虑生病、失业、甚至是车祸这些事。但就像前面说到的，“天有不测风云，人有旦夕祸福”。当意外事故发生时，你需要能够获得足够多的度过难关。

保障性：如果突发事件是灾难性的怎么办？流动性只能支付像撞弯保险杠这种小车祸的修理费，但是如果你遇到了一场非常严重的交通事故，身受重伤怎么办？如果支付突发事件的费用远远超过了你的收入怎么办？

流动性能够让你有效的处理一件突发事件，而保险却能让你的财产免受威胁。保险为那些代价昂贵却无法预见的事故或灾难—如洪水、火灾、重大疾病和死亡—提供保障。但是保险不是免费的，一个好的财富管理规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。

制定一个仔细周全的计划固然重要，但坚持这个计划更重要。如果你不想被财务计划束缚，你必须做好收支记录，并时刻记住自己的长期目标。

要记住： 财富管理计划不是目标，只是实现目标的工具 。实际上应该将财富管理计划当成一张地图，而不是束缚。如果财务目标变了，相应的目的地也会变化，这可能会导致我们迷失方向或陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的路。另外，我们可以时不时的尝试增加一些“新的道路”， 但目标一定要牢记，确保行动始终朝着目标前进。

如果你假期想从西安自驾去四川，而导航是3年前的版本。为了不迷路，你最好更新一下地图版本。你的财务策略也是如此。

斗转星移，也许几年以后买了房、结了婚或者有了小孩，你必须检查过去的财富管理计划执行状况，重新审视财富管理计划。如果必要，拿张新地图，重新开始规划。

记住，财富管理规划不是目的，它是实现财务目标的工具。它是一张通往梦想的地图，也许目的地会变化，也许你会迷路或者陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的道路。

最想实现的三个财富目标

1、保障财务安全：财务安全是指个人或者家庭对个人经济能力有充足的信，认为现在拥有的财富可以保障未来财务的支出和家庭基本需求；

2、财务自由：就是个人或者家庭的被动收入可以超过或者等于生活所需；

3、实现幸福自由人生：有稳定的收入维持家庭正常生活开销，安稳踏实的生活。

如何拥有财富

1、确定财富目标：每个人需要记住的是赚钱不是人生目标，它只是作为一个目标，让每个人拥有更完美的人生，是时刻用来督促个人的手段。所谓的财富目标并不是说一个人一生要赚多少，而是要弄清楚每个人的人生该如何度过；

2、确定三个小目标：第一个目标是合理地规划收入和支出，做好储蓄和消费，要让每个人的家庭生活有足够的保障；第二个小目标是要逐步实现财富梦想，比如买房，买车，环游世界等；第三个小目标是建立稳定的经济来源和经济渠道，同时也为了老年阶段时建立终身保障。

财富收入的核心目标是什么?

、确保财务安全
财务安全是指个人或家庭对自己的财务有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会发生重大的财务危机。一般来说，个人或家庭摆脱收支平衡，满足家庭的基本需求，资源仍有空间，不会给个人或家庭造成重大的财务危机。

2、追求财务自由
一般来说，个人或家庭的被动收入超过或等于生活需求，工作变得可有可无，不需要用自由兑换人民币，达到一种工作是因为喜欢而不是必要的状态。被动收入主要是指财务管理或合作的收入，这只需要我们个人消耗很少的时间。

3、实现幸福自由的生活
实现幸福和自由的生活，有些人认为他们不想做事，世界如此之大，他们想到处看最自由的东西；有些人认为，每天见到老朋友谈论过去是最幸福的；有些人想做他们内心最渴望的事情，而不是为了钱而工作。过去，他们用自由兑换生活钞票，但现在他们可以重新开始；有些人想陪伴家人弥补过去失去的时间……

有些人会创业，有些人会大胆地做一些他们以前不敢做的事情，有些人会实现他们存在的价值，有些人会继续学习提高自己，无论如何，是他们心中最渴望的事情，在没有任何负担的情况下，身心快乐，以前不敢做的事情但是现在敢去做，以前做不好的事情现在可以做好了，以前不懂思考现在可以主动思考等等。卸下负担，让生活自由起航，创造幸福和自由的生活才是最终目标。

以财务为表征的财富目标有哪些?

1．以保护已累积的财富为目标。当人们通过辛勤劳动累积了一笔不小的财富以期保障未来的生活时，如果仅仅按目前的货币购买力来计算和安排，很有可能会准备不足，其中，最重要也最容易被人们所忽略的因素是通货膨胀。这时，如何保护自己已积累的财富，就是人们不得不考虑的问题。现在有三个方面的问题需要注意：第一，通货膨胀会造成货币贬值，如何采取有效措施抵御通货膨胀，如何使现有财富实现保值和增值。第二，如果遭遇恶性通货膨胀，那么，如何采取措施保全现有财富，以避免受损。第三，若个人和家庭成员遇到天灾人祸而需要巨额财务支出时，如何抵御这个风险。上述都涉及投资理财究竟该怎么做，该如何有效地使用投资理财工具的问题，明白哪些是抗通货膨胀的投资理财工具，哪些是保护性的保全工具，哪些是具有超越通货膨胀速率的能获得潜在收益的投资理财工具。

2．以保护可累积的财富为目标。比如，如果A正常工作，每年的稳定收入有10万元，那么，若以工作10年来计算的话，A就会有100万元的收入。显然，这里有一个极其重要的前提，就是A必须能够工作10年以上。但假如A在10年内遭受意外的灾祸，那么很可能就不能完成100万元的财富收入目标。究竟怎样才能确保有这100万元的财富呢？A可以选择为自己买一份保额100万元的生命保险（连带伤残），这样，就可以防止因意外事故的发生而使他未来可拥有的财富缩水。这是易被许多人所忽视的，但事实上，这是一个非常重要的财务安排。因为任何人累积一笔财富都需要一定时间，因此人的寿限是一个非常重要的问题。许多人采取的听天由命的态度是很消极的，消极的态度会造成消极的后果，就有可能给自己和家人带来无限的苦痛。现代人的观念应当是提倡积极的应对策略，重视积极态度的正面作用，强调积极精神的成功价值。在欧美国家，大家非常重视和强调“positive”这个词，“positive”这个词已深入人心。这与中国人“生死由命，富贵在天”的人生观有很大的不同，是值得我们深思和借鉴的。

3．以抵御重大冲击为目标。现实生活让许多人明白，如果我们不是巨富，那么，我们的财富和生活一旦遭受重大冲击，就势必陷入困境。这些重大冲击包括家庭主要收入者的生命出现意外（重病、伤残和死亡）、家庭成员遭受重大疾病等。为了抵御这些重大冲击，在投资理财时做适当的考虑和安排是有必要的，这主要通过保险工具来实现。当然，也可以通过投资和保险相结合的理财方式来实现。

4．以保障养老为目标。在这个问题上，许多人都会犯错误。

举个例子，假设在1990年，一个40岁的人要规划他60岁退休后的生活，那他很可能会以每月一二百元的生活费（这时一二百元的工资已是不低）作为基准来安排，并很可能会认为这样就可以让他将来过上良好的退休生活。但2014年的情况清楚地表明，在他2010年60岁退休时，一二百元能否让他吃饱穿暖都不确定了（这里假设不考虑他有退休金或虽有退休金但退休金没有跟着物价同步上涨的情况）。所以，投资理财养老也必须要有前瞻性，要动态地看问题。谁在这方面做得好，谁的养老才会更有保障。

每一个人应尽力做好自己的养老安排，这是解决自己养老问题的最实际的途径。显然，在这方面，投资与保险两个工具都可以选择。

5．以培养下一代为目标。为了培养孩子，天下父母费尽了心。做父母的都希望自己有足够的财力让孩子接受更好的教育。

为了达到这个目标，相关的投资工具和保险工具都可以考虑使用或结合使用。

6．以确保致富为目标。即在现有财力的基础上，进一步提升财力以达到自己所认可的生活水准——社会平均财富实力中等偏上。要确保实现这个目标，投资与保险工具的结合使用，会有相当好的效果。举个例子来说，假设A与B两个人目前的财力相当，两个人的家庭月收入各为8000元，两个人的工作状况相当，他们的家庭生活开支也相当。再假设这两人的生老病死的人生过程相近（并假设都没有社会医疗保险），但在投资理财的思想和观念上有较大的差异：A因为对投资理财的工具不接受或者不太了解，每月净剩余的3000元全部作为普通存款存入银行，年利息率约为3%。而B则对投资理财的工具较为熟悉，把每月净剩余的3000元中的1000元买了一家人的生命和医疗保险（为主要收入者买了较高份额的保险），保险储蓄存款部分二十年的年平均收益率约为5%，而把另外的2000元做经过认真研究的投资，扣除波动风险后，其二十年的年平均复利率约为10%。又假设A与B两人在这二十年中的第十年都有一次不顺利，均花费了30万元的医疗费。这时，由于A没有医疗保险，前十年的积蓄加利息在扣除了这30万元的医疗费用后所剩无几，主要靠后十年的累积。而B则由于买了医疗保险，对前十年的积累影响不大，且在这二十年中，保险存款部分是以5%的复利率累进收益的，而投资部分也是以10%的年复利率累进收益的。这样，A与B这两人就因为理财观念和规划的差异，二十年后，B的财富比A高许多倍。所以，不同的投资理财安排，对不同的人是否能保证实现自己的财富目标会产生很大的差别，往往我们几十年辛辛苦苦的忙碌和奔波所获得的财富，可能敌不过一个好的安排。

7．以保障现有生活水平为目标。如果我们希望未来的或是退休后的生活水平至少能够保持现有的生活水平，那就必须对未来的生活费用进行预测和规划。虽说这样的预测并不容易，但凡事预则立，不预则废，只有这样，我们才能心中有数。假设某人退休后的各种生活费用加上通货膨胀的因素，需要100万元，那就必须规划如何能实实在在地拥有这100万元。这时，若能利用好保险和若干投资工具，自然就会对实现这100万元的财富目标产生积极的推进作用。